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2015年12月31日 星期四

假卡片陷阱 $200萬保險變$0 [壹週刊 - 1347 - 財經] M1,

陳太(右)與女兒被相識八年的朋友哄騙,購買了一份三十年期的投連險計劃,陳太哭訴在兩年間共供款兩百萬元,惟保單的現金價值曾蒸發九成七。財經專題假卡片陷阱 $200萬保險變$0保險產品五花八門、變化多端,糊裡糊塗簽下保單隨時捉蟲。最近有位苦主向本刊申訴,被一位相識八年的朋友推銷,簽下兩份有投資成分的保單,兩年間擲了畢生積蓄二百萬元投保。惟其後保單的現金價值,最多竟跌超過九成七,近乎渣都無,而且入息證明 ...


陳太(右)與女兒被相識八年的朋友哄騙,購買了一份三十年期的投連險計劃,陳太哭訴在兩年間共供款兩百萬元,惟保單的現金價值曾蒸發九成七。

財經專題

假卡片陷阱 $200萬保險變$0

保險產品五花八門、變化多端,糊裡糊塗簽下保單隨時捉蟲。

最近有位苦主向本刊申訴,被一位相識八年的朋友推銷,簽下兩份有投資成分的保單,兩年間擲了畢生積蓄二百萬元投保。惟其後保單的現金價值,最多竟跌超過九成七,近乎渣都無,而且入息證明是一張被偽造的假卡片!本刊找來專家解構個案陷阱,大爆經紀如何用蠱惑招氹客簽單。

其實此類被稱為「投連險」的計劃,經多次「變種」,仍然大行其道,市民小心被騙。

陳太的保單能取回多少現金,主要是看現金價值,其中因投資賺蝕會有所增減。今年六月,陳太的現金價值由約十五萬美元跌至只得 27,000美元。

這日苦主陳太及女兒 Mabel站出來現身說法,陳太說着說着,淚水不斷湧出。事緣一一年六月,受害人陳太在認識了八年的街坊莫壯麗游說下,購入兩份有投資成分的保單,一份受益人是自己,另一份是女兒 Mabel。「個經紀話自己係教徒,唔會呃人,要信佢同信神,仲話個投資好穩陣。佢仲建議我頭兩年供晒份保單,以後賺嘅錢由得佢滾存,早啲瞓身先賺得最多!」

原來供足三十年

黎仁昌認為陳太應透過保監處向美國萬通施壓,取得假卡片上繳日期及證據,便可再向警方報案跟進事件,提高向經紀訴訟成功的機會。(鄭樹清攝)

陳太相信莫壯麗的為人,於是買下兩份保單,每份每年交五十萬,供了兩年,即共斥資兩百萬元。可惜其後陳太收到的月結單,卻發現保單中可變現的現金價值,不斷下跌。其中她已供款十五萬美元的保單,一四年六月時現金價值只得兩萬三千多美元,到一五年十一月更只得四千四百多美元,賬面蒸發了九成七!

陳太找相熟的保險朋友睇單,才發現陷入更深的陷阱!她買下的這份保險,是美國萬通的「財智之選靈活投資計劃」,計劃聲稱購入多個基金投資,原來供款年期長達三十年!收取的管理費亦高得驚人。保單內指出,首年管理費為百分之六,翌年為百分之九,第三年及其後每年收費達百分之十二。連同基金費及保險費,陳太這份計劃每年的固定支出,便高達百分之十三。再加上這幾年環球股市波動,大幅蠶食保單價值。

變沐足店老闆娘

陳太向保險公司查詢得知,原來被人偽造卡片「成為」一間美容店及沐足店的董事長(下),而該沐足店卻正是陳太經常光顧的店鋪(上)。

陳太的經紀朋友再指,供款如此多的保單,購入者資產須有三千萬元,但陳太只是家庭主婦,偶然在家中兼職美容幫補家計,根本沒可能通過保險公司要求及風險評估測試。陳太其後向美國萬通查證,發現有人提交了假文件。其名字被印在一間美容院及沐足店的卡片上,更當上了老闆娘!而她的丈夫亦「被成為」一間順德的物流公司董事長。

陳太拿着卡片副本堅稱:「其中一間美容院,係我幫襯開嘅,佢肯定係喺我屋企拎咗去改,至於我老公張卡片仲印錯名,佢寫咗個『佑』字,但我老公真名係個『祐』字,成件事錯晒,係假嘅!」她多次表示這些卡片是偽造,但美國萬通堅持,這些是陳太提供的入息證明之一。同時陳太亦簽署了文件,指自己收入為「個人私隱,不便透露」:「佢(莫壯麗)要我喺無填嘢嘅表格上簽名,我信佢咪簽晒,但原來佢之後幫我填咗咁多嘢!」

頭兩年攞盡佣金

幫陳太簽下「投連險計劃」的經紀莫壯麗面對記者質詢,否認自己哄騙陳太及偽造假卡片,更指「人唔貪心就唔會想投資賺錢」。

這類保單兼具投資及保險成分,但因不是純投資產品,證監會當成保險產品,多以「不屬證監管轄範圍」而不予受理。大部分投訴都會落到保監處。陳太向美國萬通投訴不果後,曾向保監處投訴以及報警處理。但由於誰偽造卡片,各執一詞,無客觀證據,警方回覆因證據不足而停止調查。至於保監處,只是輕判經紀莫壯麗停牌三個月,但緩刑一年,判刑原因是經紀銷售過程中要客人簽署不恰當文件,俗稱「 blank form」,即簽署時文件未有任何資料。莫壯麗經短暫停牌後,現已轉職宏利。

政府日前正式設立保監局,並委任鄭慕智為主席,逐步取代保監處的職能,又會接管中介人發牌機構,權力大增,藉以保障投保人利益。

現時陳太陷入兩難,她已不可能每年供款五十萬,若不供款任由保單繼續,保單價值可因年年扣除的管理費及投資失利,令現金價值跌至零,陳太不補倉保單便會自動終止,屆時蝕到渣都無;當然陳太亦可「憧憬」日後投資賺大錢。若然陳太是選擇即時終止保單,可拿取的現金價值,亦可能只是幾千元美金,供款的二百萬元已無可能收得番。

記者隨後帶陳太女兒 Mabel,會見曾參與協助一眾苦主的資深金融業人士黎仁昌。他說很多苦主都因經紀推銷「基金單位回贈」而上當:「而莫壯麗點解叫陳太頭兩年供晒?都係因為佣金。」原來佣金只計算頭兩年的供款,以陳太兩張保單計,經紀收取佣金可達一百一十萬,雖然要和公司及團隊拆佣,但收入仍十分可觀。黎仁昌又認為陳太要求美國萬通以誤導銷售手法為由,取消保單屬相當困難,但她可入表向保監處申請,向保險公司施壓,要求提供涉及假卡片的職員資料:「你拎到保險公司證明嘅人名同入機時間,可以叫警方開 file重新做嘢。」

「唔係我主動搵佢!」

記者相約莫壯麗出來「傾保單」,她一見面便拿出家人的照片讓記者觀看,營造信心,在推銷其間亦多次表明自己亦有幫子女買下相同保單,更即日着記者提供身份證登記保單,銷售手法進取。到記者表明身份後,她亦表現得相當淡定,承認幫陳太簽下兩份保單,但指當時自己新入行,主要是靠上司推銷,更指自己僅收取微薄的佣金,並否認偽造假卡片:「係陳太搵我買,唔係我主動搵佢。其實件事變成咁我都唔開心,有諗過幫佢手,但佢唔肯,堅持要告我。警察搵過我,但我最後都冇事,因為唔關我事。傾單嗰時我仲有錄音,不過啲錄音喺我個仔度。」她更指保單會有錢賺:「張單有升,都唔明佢做咩投訴!」

陳太指她報警後,莫壯麗曾私下找她和解:「佢向我道歉,又話不如張單打七折,分十年還番啲錢俾我,但我拒絕咗,因為唔想俾佢呃多我一次。」曾中招的資深投資者林本利,直言不應買這類保單:「保險公司話啲錢買落基金,其實根本就唔係你名下買,而係保險公司名下,好無保障。呢類保險已變種。以前叫 101,而家叫 105,但背後原理都係一樣!」

精英也中招

林本利九年前曾購買投連險計劃,去年約滿後他多次在專欄道出投連險如何欺騙客戶,勸讀者們千萬不要購買。

精明的投資者林本利也曾遭「毒手」,九年前他在兩位理工畢業生游說下,購入一份八年期的安盛投資計劃,每月供款千多元,八年合共供款廿八萬元。保單列明保險公司將收取百分之四的基金管理費及賬戶服務費,另基金公司可從基金價格收取百分之二費用,即每月供款會扣超過百分之六費用。最後賬戶價值只餘十九萬元。

林本利當時以為購買新興市場基金,平均回報有一成,扣除費用仍有微利,故此認購。但他隨後發現保險公司每月的基金結算日並不相同,又不以平均賬戶價值來計算合約保證紅利,令客戶少收一成款項。同時在計劃完結後,仍以信用卡自動過數,扣除他一個月供款。最後安盛要退款,其他爭拗亦在爭持中。

撰文:陳新政

攝影:關永浩

攝錄:鄭樹清、廖健昌、陳浩樂

ed_bn@nextdigital.com.hk


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