2017年5月28日 星期日

滙豐年金Plan可滾存增回報 百萬投保廿年月派$5,800 __,滙豐,

明年中政府將包底推出終身年金,而滙豐保險年金反而標榜非終身、但派足20年,其分紅保險產品主管鄧進健接受專訪時指,投保百萬每月可收取與政府年金一樣水平的 ...


明年中政府將包底推出終身年金,而滙豐保險年金反而標榜非終身、但派足20年,其分紅保險產品主管鄧進健接受專訪時指,投保百萬每月可收取與政府年金一樣水平的5,800元。若不提取年金而將其滾存,歷年分紅年息都有3.5厘,20年複式效應下,累計回報可由已繳總保費的128%提升至184%。只供65歲或以上長者投保的政府終身年金,最快下月公佈詳細方案,初步估計一筆過繳付100萬元保費,隨後即時每月獲得最多5,800元年金至終身,意味越長命所派發的年金越多。市面上的私營年金產品鮮有終身年金,例如滙豐就只賣定期年金(term annuity),規定派發期,並非越長命派得越多。以其中一款盈逹年金為例,最早可35歲投保,第4年起派發20年年金,壽命長短不會影響最終回報,即使投保人較早離世,滙豐亦會派發剩餘期數予後人。鄧進健指,以政府終身年金月派5,800元為標準,滙豐年金首3年供保費108萬元,第4年起同樣可月派5,800元,雖然保費稍高於政府年金,但保證派發20年,另有非保證紅利,「好似提供一個高息戶口俾客戶放年金入去滾存」。若客戶選擇每月提取年金,以上述月派5,800元的例子,最終回報可達已繳保費的128%。若客戶選擇不提取年金,將其留在戶口滾存,以該行近10年的分紅率年息達3.5厘作參考,總回報可提升至已繳總保費的184%。鄧進健指,政府年金並無分紅成份,不論通脹高低均派5,800元,相較有分紅成份的私營年金,雖然分紅大多非保證,但由於投資表現與經濟環境掛鈎,理論上回報較能追貼通脹。他續說,該行有足夠投資工具維持分紅率,最少八成資產分配於長期債券等固定收益工具,目前有相當數量的客戶都選擇將年金留在戶口滾存,有需要時亦可以隨時提取年金,流動性較一般儲蓄產品高。雖然政府推出終身年金與私營年金對撼,但鄧進健認為兩者並非互相競爭。「每月拎5,800元對某些客戶其實唔夠,建議可先買政府終身年金,保障到衣食住行,再按需要額外買一個定期年金,好似我地可以派到20年,都係一個適合做法。」隨著港人越趨長壽,滙豐亦有意優化年金產品,包括加長年金期等,都在研究當中。美國萬利理財亞太區總裁張佩儀亦認為,公私營年金可互相配合,萬一較預期早離世,剩下的定期年金也可留給後人辦身後事等。不過,客戶若有意將年金滾存,她指市面上其實不乏債券基金、儲蓄保單等選擇,投保年金原意始終是希望有穩定現金流,累積紅利期間若回報失利,有機會得不償失,還是建議客戶每月提取年金。記者:陳洛嘉掌握財經生活資訊,即Like「蘋果ATM」fb專頁

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