2015年12月27日 星期日

創富:孖妹S檔案:谷行被動收入靠學「息」 __,

next1/1prenext1/1pre股壇近期波譎雲詭,有波幅冇升幅,似乎冇一樣資產有運行,孖妹最近覺得拎鑊鏟炒股賺番嚟嘅錢,好似都唔夠買驚風散食,所以有意埋街食井水,學下點樣搵安樂錢!專家教路,想喺新一年印印腳收錢,原來最緊要係學識自製被動收入,等啲銀紙乖乖流入自己戶口。市:「散戶Blog王」市場先生(筆名)彩兒:你手持嘅滙控(00005)股票價值夠買半層樓!所以我一向係你嘅粉絲。你嘅投資心法 ...


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股壇近期波譎雲詭,有波幅冇升幅,似乎冇一樣資產有運行,孖妹最近覺得拎鑊鏟炒股賺番嚟嘅錢,好似都唔夠買驚風散食,所以有意埋街食井水,學下點樣搵安樂錢!專家教路,想喺新一年印印腳收錢,原來最緊要係學識自製被動收入,等啲銀紙乖乖流入自己戶口。

市:「散戶Blog王」 市場先生(筆名)

彩兒:你手持嘅滙控(00005)股票價值夠買半層樓!所以我一向係你嘅粉絲。你嘅投資心法喺Blog寫到明,係透過價值投資達致財務自由,即係唔使頻撲就舒服有錢收,真係咁易?

市:自製被動收入好重要,我主力投資一籃子收息股去達標,依家有番工時,就有收入累積持股,股份有息收時,又可將息率再投資,到退休嗰陣,呢啲收息資產就可支持生活開支。

我參加高息股股東會時,識咗啲靠揸高息股過「食息」生活嘅朋友,佢哋唔多理大市升跌,只係會煩惱點樣利用股息再投資,咁先係正確投資態度,當你投資咗間公司,當然就係等佢每年派經營利潤畀你啦。另外,你投資一間公司後,佢

若一路有增長,長揸收息自然可Cover買入成本。

Kitty:要成為你嘅愛股,有乜條件?

市:條件係股息吸引、資產有折讓,同埋淨現金公司!若夠高息,資產折讓冇咁大、現金唔太多都尚算Ok,喺公司類型方面,心水係持有物業出租嘅收租股,貪佢資產實在,現金夠多,有安全邊際,即使美國進入加息期,具有抵抗波動嘅能力,銀行收緊借貸都唔使驚。值得留意的是,工業股資產折讓大,係因存貨及機器,唔及地皮同「磚頭」值錢㗎。

以前我愛慕過金融股,但今時唔同往日,依家行業監管有緊冇鬆,監管機構只在乎你會否執笠影響國家經濟,對資本充足率要求增加,政府為打擊恐怖分子又要凍結相關戶口,銀行為免被罰款,仲要增聘人手Check住戶口,在成本增加

下,金融股盈利自然受衝擊。我手上有3萬股滙控,平均買入價64元,好在有約6厘息,以後打算齋揸唔加碼。(孖妹計落,市場先生淨係滙控持股價值已達192萬元。)

彩兒:點知啲高息股會唔會派派吓息,突然陰濕起嚟唔派?

市:首先要睇佢過去派息紀錄穩唔穩定,以AEON 信貸財務(00900)為例,過去十五年,無論經歷沙士或金融海嘯等風波,每股派息都Keep住增長。另要睇公司生意模式風光是否可以持續,揀持有物業收租嘅公司好處在於,縱使零售商舖減租,商業寫字樓亦唔太受影響,加上現金充裕,可以再收購物業嚟收租。

Kitty:聽聞你心郁郁想買樓?

市:我今年投資回報有20%, 現時主力揸英皇娛樂酒店(00296)、華廈置業(00278)、AEON信貸財務及彩星集團(00635)等,自住物業係租住單位,未來樓市若回調都會想買樓自住,若樓價跌勢持續,會考慮買單位收租。不過,買樓銀碼大,買得幾多間?好難分散風險,一旦租客有乜冬瓜豆腐咪變凶宅;好處就在於買賣唔似股票咁易,冇咁易受一時嘅市場情緒影響,有啲人被迫坐貨,仲因而發達添。

香:御峰理財投資組合經理 香敏華

Kitty:究竟乜嘢係「被動收入」?啲銀紙自然飛落我個袋?

香:呢個詞彙應最初係出自《窮爸爸‧富爸爸》一書,我哋平時番工揼石仔賺人工,呢類就稱之為「主動收入」;我哋唔需要用太多主動勞力去賺取嘅穩定收入,就算係「被動收入」。

想賺「被動收入」要靠自己,一係就要有才華,一係就要買入資產從而賺得回報,呢類收入都分好多種,包括息率收入、債息收入、物權收入及版權收入,頭3款都係要靠買入資產去錢滾錢。

彩兒:我有好多姊妹,最大嘅才華就係副皮囊,點算?

香:咁佢有冇銀彈先?有積蓄就可視乎個人風險承受能力進行投資,力爭做「食息族」。若係要低入場費,不妨考慮高息股,首選派息穩定之餘,派息有增長嘅股份,因歷史數據顯示,若股份派息有增長,就代表公司業務增長得好,而非拎公司現金出嚟派,前景較值得睇好,股價亦表現會好啲。有部分股份派息唔穩定,且高派息或者係因一次過特別息、公司股價大幅下跌,因而令人有高派息嘅錯覺,呢類就唔建議揀喇。

周期性股份,好似非必需消費品股、能源股,易受經濟周期影響,顧及中國經濟持續放緩,商品價格下滑,所以我唔太睇好;相反,非周期性股份,如公用股、必需消費品股受經濟周期影響較輕微,可以考慮。

至於揀收租股,因應零售業寒冬,就應避開主力以商場零售舖位收租嘅企業,寫字樓租金未見因應樓市下滑而受累,所以主力揸寫字樓收租嘅股份亦諗得過。

Kitty:咁中至高入場費,有乜好路數?

香:中入場費嘅話可考慮冷門少少嘅車位投資,若市況步寒冬,無疑造就入市機會,揀車位最緊要睇屋苑同周圍嘅車位供求,物業單位與車位數目比例要高,附近又缺乏停車場。

至於高入場費,當然唔少得買樓做包租公、包租婆,一般而言,美國進入加息期後半年至九個月,本港先會跟住加息,不妨等香港真正加息後,睇埋市場反應再決定都未遲,但係若只係勉強過到壓測,都係等樓市回調再部署啦。

植:耀才證券市場研究部經理 植耀輝

彩兒:我食驚風散食到厭,有乜穩健股份可療癒我嘅弱小心靈?

植:雖中華煤氣(00003)過去幾年股息率唔高,現時都只有兩厘幾,但勝在公司近年全年業績都會有十送一紅股,若作為長線持有,都幾和味,係穩健之選。

Kitty:我經得起風浪㗎,有乜啱我?

植:我有隻冷門少少嘅,信星集團(01170)過去幾年業務發展唔錯,主因公司從事鞋履代工,比較集中喺二線品牌,所以同寶勝國際(03813)等一線品牌代工商冇直接競爭,令公司業績相對穩定,近年派息都唔錯,現時股息率有4.71%。

另由於內地工廠受最低工資因素影響,該公司近年將生產基地遷往東南亞地區,令經營成本壓力得以紓緩,改善營運效率,且若該等東南亞地區入咗跨太平洋夥伴關係(TTP),有利公司生意額,相信對信星都有正面幫助。

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