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2023年4月25日 星期二

國際金融:Apple十年內或變大銀行 勢威脅摩通等大行生存? #Apple

美國主要銀行此前紛紛披露首季業績,在區域銀行倒閉危機後,部分龍頭如摩根大通等,因巨額存款流入而獲利甚豐。對於這類坐擁萬億資產、經歷多次經濟周期起伏的華 ...






美國主要銀行此前紛紛披露首季業績,在區域銀行倒閉危機後,部分龍頭如摩根大通等,因巨額存款流入而獲利甚豐。對於這類坐擁萬億資產、經歷多次經濟周期起伏的華爾街巨頭而言,加息、同業倒閉、金融危機等,其實不足以動搖其根基。真正要擔心的挑戰是蘋果公司(Apple Inc.)這種靠着金融科技,搶奪了傳統銀行份額的創新者。有專家更估計,未來5到10年,Apple將演化成一家「大銀行」!


就在數周前,Apple於美國正式推出儲蓄戶口服務,提供4.15厘的年利率,加上最近宣布的先買後付功能「Apple Pay Later」,於2019年推出的Apple Card貸款;以及目前Apple Pay電子支付服務遍及全球的大規模支付網絡,種種迹象都表明,Apple在金融服務領域的作用,已不遜於一家跨國銀行。


作為華爾街大銀行的舵手——摩根大通行政總裁戴蒙,很早就已經注意到Apple所帶來的威脅。他去年曾表示︰「雖然它(Apple)沒有存款保險,但確實是一家銀行。」因為Apple集合了存放、轉移、管理資金的功能,而且還能放貸,基本上與一般銀行無異。本月他再警告稱,大型科技公司在「數據及專有系統方面有大量資源,讓Apple獲得非凡的競爭優勢」。


Deepwater Asset Management的統計顯示,2016年,全球只有約十分之一iPhone用戶使用Apple Pay,2020年已激增至50%,去年更達到75%。Deepwater執行合夥人、曾擔任科技股分析員的芒斯特表示,再過5至10年,「我們就會像花旗、摩通那樣看待Apple。」


據他的說法,Apple的金融業務就「如同冰川一樣」,雖然進展緩慢,但力量驚人。這種說法亦得到多位Apple的前員工認同,隨着愈來愈多人使用Apple的支付系統,最終其將有能力擺脫Visa、Mastercard等,獨自創立一個支付網絡。


POS機恐遭取替
當然,要做到這一點絕非一朝一夕能實現,但只能說Apple完全有足夠條件。在信用卡遭取締前,危機已迫在眉睫的是Verifone、Ingenico主導的POS機市場。POS全稱為「銷售時點情報系統」,更通俗的稱呼,是每家連鎖超市及餐廳都有,具備處理電子支付功能的「收銀機」。


金融科技公司MagicCube行政總裁舒基直言,當商家能通過iPhone、iPad輕鬆收款時,POS機將變得過時,就如同有了電子郵件後的傳真機一樣。更甚者,Apple在金融服務領域擴張,亦會反過來強化其生態系統,令用家對於Apple的硬件設備更依賴。


Evercore ISI分析師達里亞納尼亦指,Apple可通過將支付工具嵌入到iPhone操作系統中,讓用戶不用尋找和下載的單獨應用程式(App)。有前Apple高層表示,Apple Card獲取新客戶的成本「比其他所有信用卡公司都低得多」,正正是因為Apple有很多分銷渠道。

本文作轉載及備份之用 來源 source: http://hk.on.cc
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