出租車與旅館均現「白牌化」現象，金融業亦面臨這個大趨勢。近年外國金融科技（fintech）冒起，本地包括個人對個人（P2P）借貸及眾籌公司，亦悄悄掀起一場革命，透過互聯網突破傳統銀行業的經營規則，但同時面對監管難題。
芸芸金融科技中，P2P借貸公司最為突破，以「白牌銀行」型式登場，對傳統銀行及財務公司帶來衝擊，中國及英美P2P廣為人知，殊不知本港亦有公司悄然崛起，為香港人帶來另類的存貸途徑，首間本港P2P Monexo為放貸人及借款人，分別提供11厘回報及貸息。
傳統銀行吸收存款，並向有資金需要的人放貸，惟多年來被人詬病「食息差太闊」。P2P平台則以互聯網平台運作，降低實體舖營運成本，未有監管資本規定，加上公司成立門檻低，只需在風險監控及尋找潛在客人上投放資源，故對比銀行，可以提供比存息更高回報、貸息更低貸款，現時兩者均在11厘水平。
花旗前高層Mukesh Bubna創立Monexo屬全港唯一的P2P，借款人（Borrower）必須擁有收租物業，並出示租約以證明有穩定租金收入，再經過風險評級（1級至10級，信貸紀錄太差則會拒絕），按其物業租金收入倍數最高48倍，釐定貸款額，猶如「半抵押」形式確保債仔有穩定資金流。
借款人會將物業概覽、集資額及回報等列在Monexo網頁上，供放貸人參考，Monexo未透露目有多少項目上架，僅指出主要為難向銀行借錢的中小企，以及不欲向財仔借錢的個人客戶，融資購買海外物業，現時年利率為7厘至21厘。項目集資期30日內，滿額即可支取，或滿60%可於第30日提取。
為確保借款人還款能力，Monexo同時為借款人旗下出租物業，購入AIG的租戶保險，以免租金收入因遇到「租霸」而喪失，保障額高達60萬元。不過，若果債仔「走佬」，放貸人（Lender，即債主）則要循法律途徑追討，不如銀行有存款保障，有機會硬食損失。
該行將收取借款人1.5%費用，而且須每月還款。至於未有樓人士，Monexo未來擬容許借款人提供糧單並計算倍數，即可在平台上要求借款。
至於放貸人，須存入最少10萬元至Monexo第三方信託戶口，期限為6個月，每項目最少投放1000元。回報亦為7厘至21厘，遠較銀行存款遠為高。該行將會收1%作為服務費。Bubna說：「如果你有10萬元，投資100個項目，統計學上，唔會所有人都還唔到錢」，以美國最大Lending Club例子而言，投資100個項目正回報百分比達99%。
除Monexo外，香港亦有多間聲稱從事P2P網貸平台。由內地專才成立的Golend亦自稱為P2P，前海香港事務首席聯絡官洪為民亦為顧問。本報以客人身份表示希望參與時，公司職員稱「老闆（聯合創始人張鄭芬）熟嘅人先會投資」，反映平台未完全開放。另外，海通國際旗下的Bestlend亦自稱P2P，實際是綜合多間合作財務公司進行競價，與傳統P2P模式有異。
記者：周家誠
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