大錢題
餘額寶熱 借機賺高息
阿里巴巴付高息「吸水」的餘額寶，面世不足一年，熱爆內地，一直捱打的內銀日前終於反擊，推出同類產品，並高舉「低入場費、活期、高息」三大元素。這次大家不用隔岸觀火，皆因香港人都買得！
進取一點的，還可以趁本地銀行仍然低息，「借平錢」搬去大陸賺高息套利，息差達三釐，實行低風險、賺到盡！
阿里巴巴「發明」的餘額寶，由淘寶衍生出來，淘寶的結賬戶口為「支付寶」。由於支付寶經常「水浸」，馬雲遂想出以高息吸引用戶將錢搬往「餘額寶」，再將這些錢對外作小額貸款，模式如銀行，搶盡生意。內銀按捺不住，近日不得不出手。
記者上週走訪深圳多間內銀，查詢類似餘額寶的產品。工商銀行的羅湖區分行客戶經理，即向記者推銷「薪金寶」，年利率達五點七釐，入場費只需一百元人民幣（下同），且二十四小時皆可買入賣出，「年利率每日都變嘅，前幾日仲有六釐，但太好賣，上月底開賣至今集資咗三百幾億，年利率先跌咗啲啲。」李經理指，產品屬保本，而且香港人都可以買，突破了餘額寶一定要內地人才可開戶的限制。
在同一條街的交通銀行，亦正推銷「天天益」，入場費同樣是一百元，年利率五點三四釐，「五十萬元以內的資金可即日到賬，你嚟銀行開個戶口就得㗎啦，無任何手續費！」陳姓經理形容，產品如同放入銀行做活期存款。
借平錢套利三萬
現時內地的活期存款利率，只得零點三五釐，以十萬元計，一年只得三百五十元利息，若放入工行的「薪金寶」或交行的「天天益」，一年利息則超過五千元，回報率足足比活期存款高十多倍，可謂非常筍！香港人要開戶，只須親自到內地開設普通戶口，再完成風險評估便可，完成首次開戶後，可透過網上銀行完成買賣，完全不用兩地走。唯一限制是，現時每人每日只可攜帶兩萬元過關，若想存入大量現金、又不想螞蟻搬家，可以透過本地銀行匯款，每日上限八萬元，每次收取一百五十至二百港元手續費。
想進取一點，可以趁著本地銀行利息低企，借「平錢」套利。以建行亞洲為例，其「好現金」私人貸款，實際年利率最低二點二三釐，借盡最高貸款額八十萬港元（折合六十三萬元人民幣），一年利息一萬八千元；將這些存入工行的「薪金寶」，假設其利率在未來一年保持五點五釐，一年後回報近三萬五千元人民幣，即約四萬四千港元，扣除成本，輕易賺近三萬元港幣。而且「薪金寶」是貨幣基金性質，風險非常低。
內銀被迫反擊
事實上，銀行一向做開「大生意」，昔日這類「賺碎銀」的生意根本看不上眼，今次要處女下海，全因餘額寶所逼。阿里巴巴在去年年中推出的餘額寶，年利率超過六釐。由於買賣過程簡單，運作靈活，除了可隨時隨地買賣外，資金仍然可用於網購；所以產品不足一年，即吸引超過四千億資金，平均每日新增四十三億元。後來騰訊（ 700）又加入戰團，推出「定投寶」，搶去更多銀行存款。中央銀行數據顯示，一月份銀行業錄得超過九千億元存款流失，其絕大多數流入網上理財產品。
今次內銀高調反擊，外界對銀行的利潤成疑，有內銀分析員解釋，內銀都是將成本轉嫁給貸款者，變相推高中小企貸款利率，「這些產品規模很小，銀行仍然有超過一半的存款來自活期存款，所以對淨息差的影響不算大，而且銀行的貸款議價能力高，可以調高貸款息率去填補。」
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