財務分析個案︰
王小姐 35歲
育有一名8歲領養女兒
財務背景︰
王小姐曾在投資銀行做文職月入2.5萬元，後來跟一位相熟朋友創業，出錢出力，可惜最終不歡而散，更因無白紙黑字文件，令她失去原本協議的20%公司股權，自己又損失10萬元；如今已失業三個月，靠以打散工﹙攝影、補習、教結他﹚月入約1萬。家中育有一名8歲領養女兒，存款只剩約2萬元，生活拮据。
理財目標︰
重整財務狀況，希望他日有能力送小朋友到外國留學
撰文︰李澄幸（香港財務策劃師學會董事會成員）
筆者本人也有創業的經驗，有一個項目曾經獲得200萬的天使投資，以為一切會更順利，後來卻因內部問題致團隊解散，後再組團隊前行。所以，很能理解王小姐的經歷和感受，創業從來不是易事，能夠勇於嘗試和打拼，不論成功還是失敗，都是值得欣賞的事，且多了一份經驗和不同的視野，對未來的工作和人生規劃肯定會有正面的作用。本人希望在此表達對王小姐的鼓勵，重整狀態，重新出發，一切皆有可能。
王小姐的個案，雖然損失了10萬元的本金，全心創業放棄了原本的工作，但所幸沒有涉及負債，重整財務狀況是優先任務。
王小姐有在投資銀行做文職的經驗，相信在金融行業再找工作不是太困難的事情，加上本身多才多藝，如辛苦一點繼續保留一些兼職，有助加快提升現時的儲蓄水平，有了6至12個月家庭總開支的流動現金作為「備用錢」之後，相信心態將會平穩不少，生活亦將重拾正軌。
至於第二個財務目標，是家裡有小朋友需要協助照顧，並希望有一日可送往外國留學。小朋友現在8歲，假設希望在外國升讀大學，就有約10年的時間去準備。如果王小姐可以重整財務狀況，月入恢復至2.5萬元，扣除租屋及開支的1萬元，每月有1.5萬元可用，可稍微提升一下生活質量，和開始儲蓄及投資去實現此目標。
首先，我們需要對外國升讀大學的開支有一定程度的了解，當中包括學費、日常生活開支、幾年間的機票費用等等，不同的升學地點的總體開支的差別也可以很大，建議王小姐可多了解，為自己定下更明確的財務目標。以港人熱門留學的地點澳洲為例，學費連基本支出，折算後每年由使費20萬至40萬港元不等﹙地區、院校、專業不同，收費則不同﹚，預算120萬港元比較穩妥。
工具方面，可以考慮選擇定時定額買入不同類型的ETF。以主要的股票市場指數為例，堅持長線投資，年回報8%至10%是可以達到的，扣除通漲和加上安全邊際，保守地假設我們能獲取實際年回報5%，以10年時間達成120萬港元的目標，每月大概預算7,800港元作儲蓄和投資，保持良好的理財紀律及定期檢討，目標是可以達到的。
想找救兵？立即inbox http://facebook.com/investMAN.hk ，講明想搵「理財救兵」幫手。申請人獲編輯選中，會有專人聯絡。所有資料絕對保密。
資料整理︰鍾耀恆
investMAN
For People of Style & Substance
掌握理財智慧 感受生活品味
http://facebook.com/investMAN.hk
|
鍾意就快D Share啦！
|
|
|