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資助房屋陸續推出市場，銀行界消息指，市建局旗下煥然壹居獲按揭證券公司考慮出手，擬利用酌情權向該盤提供按揭保險，惟仍要考慮轉售限制的風險，以及再保公司的取態。若成功納入按保範圍，煥然壹居將成為按證為未補地價資助房屋提供按保的首例，買家首期可望大幅降至36萬元。
消息人士稱，若煥然壹居無按揭保險支持，意味買家要支付四成首期上會，對資助房屋的買家而言，相信幾近將所有流動資產押注在新物業上，對其財務狀況形成很大風險，經市建局與按證商討後，按證有意破例將煥然壹居納入按保範圍。
●市建局項目限制多
由於煥然壹居屬於市建局項目，未能獲得房委會及房協擔保，而且項目有兩年轉售限制，按揭客戶風險比一般私人住宅更高，一旦買家斷供，影響銀行收樓並以銀主盤形式轉售時的變現能力，所以按證亦要仔細研究保費及條款，並與再保公司商討承保意願。
按揭證券公司發言人回覆《on.cc東網》查詢時承認，正按有關程序研究和考慮，是否能在風險可控的情況下為煥然壹居提供按揭保險，該公司一向都會審視每個樓盤是否可接受按揭保險的申請，而過去未曾為未補地價的房屋提供按揭保險。
現時一般樓盤的銀行貸款加上按揭保險部分，買家敍做最高的總按揭成數為八成，若符合進一步的首次置業及供款要求等，總按揭成數則可提高至九成。以煥然壹居約360萬元入場費計，買家支付四成首期的金額高達144萬元，但若按證落實為其提供按保，讓買家敍做九成按揭，首期金額可望大幅降至36萬元。
●銀行界料保費看齊私樓
煥然壹居的轉售風險大於私人住宅，零售銀行業人士指，理論上其保費應高於一般按保，但考慮到對象為資助房屋，牽涉民生問題，若提高保費將惹來社會反彈，料最終的按揭保費仍會以看齊現時私人住宅。根據按證資料，現時30年的九成按揭保險全期保費為貸款額的4.35%，八成按揭保費則為貸款額的2.15%。
銀行為傳統資助房屋提供按揭時，由於有政府擔保，審批一向較寬鬆，包括可以彈性處理借款人的壓力測試。雖然美國加息將加劇樓市下行風險，但中原按揭經紀董事總經理王美鳳認為，資助房屋買家由於以用家為主，而且只是中小型單位價格，對銀行造成的風險有限，若煥然壹居等物業未能獲得擔保，相信銀行會視之與私人住宅物業一樣，跟足金管局的供款與收入比率和壓力測試要求。
●借足九成按揭3大要求
事實上，金管局早前將細價樓按揭成數上限降至六成後，市民仍可透過按揭保險計劃，借足八成按揭，甚至在符合3大要求下，借盡九成「上車」，但買新盤樓花的買家尤其要注意，樓花期逾一年的新盤未必屬按保範圍。
據按揭證券公司規定，現時400萬至450萬元的物業可敍做高達八至九成的按揭保險，惟總貸款額不得超過360萬元，400萬元或以下物業則可敍做九成按保，但要符合3大要求，分別為「首次置業」、「有固定收入」、「供款與入息比率不超過45%」。
新盤市場成買家焦點，但若有意選擇長樓花期成交，買家需留意逾1年成交期的樓花，其樓盤是否屬按保覆蓋範圍，要由按揭證券公司批准，近年有多個樓盤因樓花期太長，在開售時不被納入按保範圍，意味買家要斥資三至四成首期才能成功上會敍做按揭。
隨着金管局將銀行提供的按揭及按保要求收緊，發展商近期積極提供高成數一按，協助買家置業，不僅按揭成數最高可達八至九成，且無供款與入息限制，初期按息甚至媲美銀行水平，但用家須留意長期的加息風險，而且發展商提供的一按往往限於旗下樓盤，資助房屋如煥然壹居等買家則未能受惠。
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