【本報訊】陳德霖上任將近十年，其推出的八輪逆周期措施最為人熟知，雖保銀行體系穩健，卻被詬病無力為樓市降溫、收緊按揭致難上車。
陳德霖2009年10月上任不久，即拍板推出首輪逆周期宏觀審慎監管措施，其後無間斷推出共八輪逆周期措施，內容離不開收緊按揭成數、收緊供款與入息比率上限，以及加強版壓力測試。
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銀行界不滿監管過嚴
首輪「辣招」僅劍指2,000萬元或以上豪宅交易，後來覆蓋範圍越來越廣，1,000萬元以下的物業按揭成數亦陸續收緊。陳德霖2014年出席立法會時曾爆經典金句：「600萬元以下嗰啲我地叫上車盤，仍然可以借到七成……如各方面符合要求，亦可以買保險（意即按揭保險），拎多一至兩成首期變咗供九成，一成首期都可以置到業。」當年一般人對於上車盤的定義為400萬元以下。
不足一年，金管局再出招收緊按揭成數，700萬元以下自住物業，按揭成數由七成收緊至六成。換言之，首期須由210萬元增至280萬元。
儘管陳德霖及局方多番強調，措施為保障銀行體系和金融體系穩定，降低銀行樓按風險，卻被市場誤解為樓市降溫工具。結果樓價越升越有，市民上車難上加難，並歸咎「辣招」失效。
即使措施與大多數人主觀願望相違，但銀行體系確實更為穩定，貸款質素保持良好，根據金管局《貨幣與金融穩定情況半年度報告》，截至去年6月底，按揭組合拖欠比率在0.02%的低位徘徊，新批按揭的平均按揭成數跌至47.5%，遠低於金管局實施首輪逆周期措施前所錄得的64%。
銀行界不時批評當局監管過嚴，每當銀行進取減按息或加推現金回贈爭生意，市傳當局就會「捉鬼」，向有關銀行發出「溫馨提示」。
至於被問到息口走勢，陳多年來論調一致，「香港利率目前處於不正常地低水平，香港利息將跟隨美國從極低水平正常化」、「長遠港息一定會逐步追近美息」。多年來的預測終於貼中，美國加息八次後，香港銀行去年9月底象徵式跟加0.125厘。礙於本港銀行流動性充裕，拆息低企，港銀未有在12月跟加，加息周期似無以為繼。
■記者黃珮琳
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