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2019年10月3日 星期四

98年亞洲金融風暴 廣信倒閉粵海削債 東亞銀行傷上加傷|金融經典 __,東亞,

放洋兼「讀番書」的李國寶是中國內地市場的超級粉絲。早在改革開放初期,東亞銀行(023)已積極拓展內地市場。99年中美就中國加入世貿達成雙邊協議,李國寶 ...




放洋兼「讀番書」的李國寶是中國內地市場的超級粉絲。早在改革開放初期,東亞銀行(023)已積極拓展內地市場。99年中美就中國加入世貿達成雙邊協議,李國寶當年一度揚言20年後,東亞的中國業務比香港業務更大。今天,20年過去,目標落空﹐還「交了不少學費」。

98年底亞洲金融風暴襲來,中國人民銀行突然宣布由於未能償還債務﹐決定關閉廣東國際信托投資公司(簡稱廣信)。市場更傳出這個決定由時任國務院總理朱鎔基親自拍板,由當年原建設銀行行長、南下廣東出任常務副省長的王岐山主理。廣信是廣東省政府屬下的公司,其規模在全國信託投資公司之中,僅次於國務院系統的中國國際信託投資公司。市場並不知道廣信的真正債務有多少,在貸款質素低劣並引發三角債和投資失當下,廣信關閉前廣東省政府曾努力籌組140億元人民幣還債。

廣信倒閉,其在香港的附屬公司不能倖免,包括東亞在內的本港銀行遭殃。因為銀行界曾經以為包括廣信在內的國投公司獲政府支持,違約風險極低。另外,廣信關閉的安排中,只會優先償還向外匯管理局部門登記的境外債務﹐而本港銀行對廣信駐港窗口公司廣信(香港)貸款中,有的並沒有廣信的擔保、或沒有向中國外匯管理局登記。

1999年初,東亞一如以往是最早公布業績的銀行,全城聚焦。結果震撼,該行98年度業績,為廣信的貸款作3.54億元全額撥備,連同為中資貸款增加的撥備,全年度壞帳及呆帳支出逾15億元,激增4.15倍,較當年度9.28億元的純利還要多。當年,東亞包括其它國投在內的中國有關貸款達126億多元,佔總貸款14.9%。該行亦為其他國投公司作額外20%撥備,又為所有內地貸款作岀額外5%撥備。事實上,在亞洲金融風暴下,東亞當年在本港和內地的貸款幾乎沒有增長,還有廣信和其他國投的打擊,可謂「傷上加傷」。

一不離二﹐幾乎在同一段時間,東亞另一名內地債仔—粵海企業亦因資不抵債而進行重組,這次是「haircut」(削債),李國寶也動了「真氣」,直指銀行借給粵海的不少貸款,並沒有在香港適當運用﹐而是「塞」入內地消失了﹐那些被派往香港工作的官員「直情是貪污」。他更批評粵海要求銀行削債並不公道。

今次判談的另一方也是王岐山,還有粵海的財務顧問高盛。當年,包括東亞在內的其中8家債權銀行組成委員會與王岐山討價還價。市傳粵方曾提出削債達四至六成,銀行堅拒,更有銀行一度威脅要與粵企「攬住一齊死」,令談判膠著。

銀行一直堅持貸款既獲省政府擔保,便須全數償還,終談判過程纏繞兩年,底線被愈壓愈低。結果,雙方均有讓步,省政府為粵海注入有豐富現金流的資產,銀行亦要削債約4成。1999年度,東亞呆壞帳撥備進一步從1998年度的15億元,攀升至22億元;不良貸款比率從1998年度的4.1%升上7.97%。

事後李國寶指,在紅籌公司爆煲潮中,自己吸取了很大教訓,感慨稱:「我信人信得太多、太快。」他又無奈地說:「(當初)我認為我地國家嘅公司點都唔會撻帳,面子問題,點都唔會話唔還錢俾銀行,點知佢就咁做。」

然而,李國寶對中國市場依然信心無比,自言吸取了很大教訓的他得出這個結論:「我依家對國家仍然好有信心,不過對執行嘅人就好小心。」他曾透露,經此一役,對中資公司,該行會由以往每半年或一年才查數一次轉為每季一次,以確保業務運作正常。

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